ŁADUJĘ

Wpisz aby wyszukać

Weryfikacja klientów przez firmy pożyczkowe i stawiane im wymagania

Felietony News

Weryfikacja klientów przez firmy pożyczkowe i stawiane im wymagania

Udostępnij
Weryfikacja klienta w firmach pożyczkowych

Firmy pożyczkowe traktują swoich klientów nieco łagodniej niż Banki. Nie oznacza to jednak, że prywatni pożyczkodawcy udzielą wsparcia finansowego również tym, na szyi których coraz silniej zaciska się spirala zadłużeń. Już od dłuższego czasu takie przedsiębiorstwa aktywnie korzystają z wielu dostępnych baz dłużników, dzięki czemu analiza zdolności kredytowej pozwala analitykom na realną ocenę możliwości spłaty zadłużenia.

Przyjrzyjmy się w jaki sposób potencjalni pożyczkobiorcy są weryfikowani oraz jakie wymagania są przed nimi stawiane.

Weryfikacja w bazach dłużników

Jedną z podstawowych metod oceny ryzyka przy udzielaniu krótkoterminowych pożyczek pozabankowych jest sprawdzenie wnioskodawcy w bazach dłużników. W takim przypadku jednak osoba starająca się o wsparcie finansowe w formie chwilówki musi wyrazić zgodę na wystąpienie w swoim imieniu do pożądanych baz w celu otrzymania stosownych informacji. Udzielenie takiej zgody jest dobrowolne, niemniej jednak w większości przypadków konieczne, aby w ogóle móc złożyć wniosek o pożyczkę w firmie pozabankowej.

Największe bazy dłużników sprawdzane przez firmy pożyczkowe

Analiza zdolności w BIK-u

  1. BIK – czyli Biuro Informacji Kredytowej. W tym rejestrze znajdują się wszystkie informacje dotyczące przeszłości finansowej wnioskodawcy oraz jego aktualnych zadłużeń. W BIK-u znajduje się każdy kto w banku, SKOK-u lub firmie pożyczkowej posiadał bądź też obecnie posiada jakiekolwiek zobowiązanie (kredyt, pożyczka, karta kredytowa).
    Posiadanie wpisu w BIK-u wcale nie musi oznaczać kłopotów w zaciągnięciu pożyczki bowiem baza ta przetwarza również pozytywne informacje. System posiada ściśle opracowaną metodę punktacji, która dla wielu analityków bywa ważnym wyznacznikiem przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu wsparcia. Warto zatem terminowo spłacać zadłużenia, aby móc zbudować pod swoim nazwiskiem pozytywną historię kredytową.

Analiza zdolności w bazie BIG Infomonitor

  1. BIG INFOMonitor – to kolejna baza, do której chętnie zaglądają analitycy firm pożyczkowych. Znajdują się tu informacje o zadłużeniach pochodzących niemalże ze wszystkich źródeł. Na listę BIG INFOMonitor mogą trafić zarówno osoby fizyczne, jak i podmioty gospodarcze. Przesłanką do wpisania dłużnika na listę stanowią między innymi: nierzetelnie spłacane raty za kredyt lub kartę kredytową, zadłużenie w firmie telekomunikacyjnej a nawet zadłużenie u ubezpieczyciela. Negatywny wpis w BIG w wielu przypadkach uniemożliwia zaciągnięcie kolejnego zobowiązania. Co ciekawe, informacje na temat zadłużenia nie są przetwarzane po spłacie wierzytelności.

    Analiza zdolności w bazie KRD 

  2. KRD – to kolejna niezwykle popularna Baza Informacji Gospodarczej, która przez wielu utożsamiana jest z firmą windykacyjną Kaczmarski Inkasso.
    Do bazy trafiają nazwiska wszystkich tych, którzy posiadają nieuregulowane wierzytelności w firmach telekomunikacyjnych, ubezpieczalniach, bankach, SKOK-ach oraz innych instytucjach finansowych. Jak widać mechanizm działania bazy KRD jest niezwykle podobny do omawianego już wcześniej BIG INFOMonitora.

Analiza zdolności w bazie Erif

  1. ERIF – jest to baza prowadzona przez firmę windykacyjną KRUK S.A. Podobnie jak w przypadku KRD oraz BIG umieszczane są tu wszystkie informacje dotyczące dłużników, których nieuregulowane w terminie wierzytelności pochodzą z firm windykacyjnych, telekomunikacyjnych, ubezpieczeniowych oraz z banków, SKOK-ów, firm pozabankowych itd. Jest to również jedyna lista, na których znajdują się informacje o osobach, których wierzytelności obsługiwane są bezpośrednio przez firmę KRUK.

Podobnych baz jest oczywiście więcej, ale to właśnie na powyższych opierają się analitycy firm pozabankowych udzielających pożyczek. Im lepsza więc historia kredytowa wnioskodawcy, tym większa szansa na uzyskanie pozytywnej odpowiedzi na złożony wniosek. Warto jednocześnie pamiętać, że drobne zaległości wcale nie muszą przekreślać szansy na otrzymanie wsparcia finansowego. Firmy pozabankowe kierują się własnym, wewnętrznym regulaminem oraz indywidualnym sposobem oceny ryzyka.

Czy od wnioskodawców oczekuje się przedłożenia jakichkolwiek dokumentów potwierdzających uzyskiwanie stałych dochodów?

Zdolność do spłaty zadłużeniaNiekoniecznie. W większości przypadków we wniosku wystarczy wskazać miejsce zatrudnienia, rodzaj i czas umowy a także wysokość uzyskiwanych dochodów, ale dodatkowe dokumenty, które by to potwierdzały nie są wymagane. Pracownicy firm pożyczkowych rzadko weryfikują prawdziwość danych o zatrudnieniu zawartych we wniosku (nie telefonują do firmy, ani nie odwiedzają jej osobiście). Często jednak konieczne jest przesłanie wyciągu bankowego, który daje realny obraz na sytuację materialną wnioskodawcy i stanowi gwarancję jego wypłacalności.

Jakie jeszcze wymagania należy spełnić, aby móc otrzymać pożyczkę pozabankową?

W większości firm, które oferują pożyczki chwilówki przez Internet pożyczkodawcy muszą posiadać stałe miejsce zameldowania, ważny dowód osobisty oraz prywatny rachunek oszczędnościowy, co może być sprawdzone na przykład za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Wśród wymagań formalnych w firmach pożyczkowych możemy również znaleźć wzmiankę na temat minimalnego oraz maksymalnego wieku pożyczkobiorcy (np. Od 21 do 70 lat).

Wczytując się w powyższe informacje można odnieść wrażenie, że firmy pożyczkowe wysoko stawiają swoje wymagania. W gruncie rzeczy jednak wystarczy być obywatelem Polski, posiadać własny rachunek w banku i nie zalegać z regulowaniem dotychczasowych zobowiązań, aby móc cieszyć się dodatkową gotówką i to w zaledwie kilkanaście minut!

Tagi